¿Es posible una jubilación de 2.000 euros mensuales?

Publicado por Neurokapital en

¿Es posible una jubilación de 2.000 euros mensuales?

Tras leer el titulo seguro que has pensado que este articulo sería un clickbait más de internet, pero me gustaría que te quedarás conmigo para que pueda demostrarte que es posible y además te diré como tienes que hacerlo, así que no perdamos más tiempo y manos a la obra.

Puede que esto ya te suene, pero déjame repasar contigo dos conceptos claves: interés compuesto e interés simple.

Empecemos por el sencillo, el que seguro que conoces, ya que muchas entidades financieras llevan años promocionándolo, el interés simple.

Seguro que tu banco te ha ofrecido alguna vez un fondo de inversión con una rentabilidad anual alta, digamos del 8%. Esto sobre el papel no esta nada mal, inviertes una cantidad y al final del año obtienes un 8% de rentabilidad sobre esta (o en teoria es así, ya que ni siquiera el banco te asegura dicha rentabilidad).

Entonces, yo voy al banco con mi cantidad X y el señor del banco me dice que probablemente a final de año obtenga un 8% de rentabilidad que pasará directamente a mi cuenta previo paso por hacienda.

Esto esta genial y de hacerlo anualmente significaría obtener una rentabilidad de un 8% sobre el capital que deposites en el fondo ofertado por tu agente bancario.

Ahora vamos a repasar el interés compuesto.

Vamos a suponer que nuestro amigo banquero nos ofrece un fondo el cual nos deja un 6% de rentabilidad, pero dicha ganancia no pasa a final de año a nuestra cuenta, sino que se reinvierte en el fondo de inversión, ¿que te parece esta oferta? Seguramente dirás que prefieres el 8% que te daba en la propuesta anterior, o tal vez ya has visto por donde van los tiros y esta nueva propuesta te interesa más.

Esta claro que comparar ambas opciones con diferente rentabilidad es algo injusto, en especial para la segunda propuesta que “sólo” deja un 6% pero bueno, puede que los resultados te sorprendan.

Supongamos que invertimos 20.000 euros  durante 20 años(a partir de ahora para referirnos a mil euros usaremos “k”, por lo tanto 20.000€ = 20k €). La linea naranja hace referencia al capital obtenido gracias a la primera opción (rentabilidad del 8% sin reinvertir) y la linea azul hace referencia a la segunda opción (rentabilidad del 6% reinvirtiendo).

Parece que la segunda opción tarda en superar a la primera, pero cuando lo hace su crecimiento es exponencial, cosa que en la primera opción no se cumple ya que estamos en una ganancia lineal. Por lo tanto tenemos que la segunda opción tras 20 años y con una rentabilidad menor que la primera nos deja cerca de los 70k € de beneficio mientras que la primera se queda en torno a 50K .

Vamos a compararlos ahora de forma justa, es decir con un 8% de rentabilidad anual ambos…

Bueno, parece que en este caso la película cambia un poco, ¿no te parece? Puede que pienses, “es que de esta forma no puedo disfrutar de mis ganancias todos los años” , esta claro que llevas razón, pero si vuelves a leer el titulo del post, estamos buscando una jubilación, no un sueldo anual

Esto esta muy bien, ¿pero yo os había prometido un sueldo de 2000 euros al mes en vuestra jubilación ¿no?. ¡Vamos a ello!

Vamos a plantear las hipótesis que utilizaremos para validar si esto es posible.

La edad de jubilación en España esta en los 65 años, aunque la idea actual es llevarla a los 67 años, pero… ¿tienes ganas de seguir trabajando 2 años más después de los 65? Vamos a plantear en nuestra hipótesis una jubilación a los 65 y que gracias a los avances médicos vivirás hasta los 100 años.

Lo siguiente será definir el capital que vamos a invertir, y claro, no en todas las etapas de nuestra vida tenemos la misma capacidad de ahorro, vamos a suponer diversas etapas, estudiante (18-25 años), inicio laboral (25-35 años) y la etapa adulta (35-65 años).

Por último, nos queda definir la rentabilidad media anual que vamos a buscar, para no irnos a escenarios fantasiosos, ¿os parece bien un 6,5% de rentabilidad anual? Listo.

Bueno ya tenemos todos los parámetros listos, hagamos un esquema para que no pierdas detalle.

Para poder tener un sueldo anual de 2.000 euros al mes necesitaríamos retirar del fondo 24k  al año, pero no tenemos que olvidar que aproximadamente un 20% son para las arcas del estado, por lo tanto para que la cifra neta sea de 24k  la cantidad exacta que debemos rescatar del fondo es de 28.800 euros al año. Vamos a ver ahora como queda dicho fondo desde la edad de 18 años a los 100 años.

¡Vaya sorpresa! Resulta que con las aportaciones pactadas llegamos a los 65 años con un fondo de pensiones de 500k , y aun sacando la cifra de 28800 al año, este no para de crecer gracias a que el capital de dinero que retiramos al año es menor al beneficio que nos deja el 6.5% de rentabilidad. De esta forma dejamos al abandonar el mundo una herencia de mas de 600k € tras haber vivido durante 35 años con un sueldo de 2.000 euros al mes…

Puede que te quede la siguiente duda: ¿es esta cifra real? ¿No tengo que declarar las ganancias anualmente? La respuesta es no, siempre y cuando mantengas los beneficios en el fondo de inversión o hagas traspasos entre fondos.

Y ahora, ¿qué pasaría si tenéis buen ojo y consigues la rentabilidad de un 8% anual que plateamos al inicio de este post? Lo vemos a continuación:

¡Guau! No es ningún imposible conseguir esa rentabilidad anual, pero tiremos por lo bajo, por nuestro 6,5% y por aportaciones bastante comedidas como las que hemos planteado.

Hemos visto numéricamente como es posible la situación planteada al inicio del post, pero queda la pregunta del millón, ¿donde debo invertir para conseguir esto?

Lo difícil no es plantar un árbol, tener un hijo o escribir un libro… lo difícil es regar el árbol, criar el hijo y vender el libro.

Quiero decir con esto que no es sencillo conseguir esas rentabilidades, pero tampoco es imposible. En los próximos post te contaré las distintas métodos por las que puedes conseguir este objetivo, así que ¡no te lo pierdas!

Si quieres un camino más tutorizado estamos terminando de cocer un taller sencillito de cómo ejecutar el plan del post. Si te interesa y quieres que cuando lo tengamos listo te avisemos (por supuesto sin compromiso) envíanos un mensaje a través de la pestaña de contacto de este blog mostrando tu interés. A cambio te reservaremos un descuento adicional al de lanzamiento.

Para finalizar te dejo la siguiente cuestión: ¿Crees que tu gobierno o entidad bancaria esta gestionando de forma óptima tu jubilación?

Si quieres la herramienta utilizada para calcular las curvas de rentabilidad en función a la rentabilidad anual y las aportaciones por etapa, suscríbete, pídenolsa y te la haremos llegar.

Deja un comentario con tus dudas y punto de vista sobre lo aquí planteado.

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4 comentarios

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Ale · 25/04/2020 a las 10:14 AM

Lo difícil aparte de regar cuidar y lo demás es encontrar una inversión que te garantice las cifras de las que habla.

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    Alon · 25/04/2020 a las 10:35 AM

    Así es Ale, de ahí la metáfora. Estamos preparando artículos para hablar de ello.

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Nacho · 25/04/2020 a las 5:34 PM

Yo ya me he suscrito y me gustaría tener la herramienta usada para estas gráficas, gracias.

    Neurokapital

    Neurokapital · 25/04/2020 a las 6:07 PM

    Gracias Nacho, ¡te la haremos llegar!

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